Os melhores cartões bancários para viajar

Um dos principais desafios para resolver em viagem, principalmente quando se trata de viagens longas e por diversos países, são as questões relacionadas com o dinheiro. Não falo apenas da falta dele… :) mas da forma mais eficiente de gerir quanto levar, em que moeda, onde cambiar, que cartões bancários utilizar, etc.

Porque precisa de um cartão destes para viajar?

Os cartões de débito ou crédito “normais”, fornecidos pelos nossos bancos tradicionais, não são a melhor opção para fazer pagamentos ou levantar dinheiro em viagem. Por duas razões essenciais:

Fora da Zona Euro, é cobrada uma comissão por cada levantamento ou pagamento efectuado. A taxa é aproximadamente de 5%. São 5€ por cada 100€ levantados!

As taxas de câmbio utilizadas para converter esses movimentos na nossa moeda original são sempre desfavoráveis, pois incluem uma margem de lucro para o banco.

Assim, durante muitos anos sofri muito com este “roubo” dos bancos. Por cada 150 Euros que levantava, pagava cerca de 6-8 Euros de comissões. Uma loucura! Sem falar na tal margem extra que o banco já ganhava com a taxa de câmbio que aplicava (em cima da taxa de câmbio de mercado, os bancos cobram um extra que nem é facilmente percetível para o cliente, pois não vem descriminado no extracto).

Cartões bancários e de pagamento para poupar em viagem

Com a evolução tecnológica dos sistema bancários e meios pagamentos – e o aparecimento das chamadas “fintechs” – hoje em dia existem cada vez mais e melhores soluções. Tendo em consideração o preço, as funcionalidades e a facilidade de utilização, estas são as melhores alternativas para usar tanto em viagem como no dia-a-dia em casa.

Revolut

Cartão Revolut

O Revolut é, provavelmente, o mais conhecido deste tipo de cartões e a solução mais divulgada e recomendada para viajantes actualmente. E, aqui entre nós, como todo o mérito! O processo de obtenção do cartão é fácil e rápido, a App funciona muito bem e é fácil de utilizar, as funcionalidades e limites da versão gratuita são bastante razoáveis, e as versões Premium e Metal oferecem muitos extras interessantes.

Características principais (versão Standard gratuita):
» Cartão gratuito e sem anuidade, havendo apenas um pequeno custo de envio
» Pagamentos ilimitados em qualquer país e moeda, sem taxas ou comissões
» Levantamentos sem taxas ou comissões, em qualquer país, até 200€/mês
» Depois de atingido o limite de levantamento gratuito, taxa de 2% em cada levantamento
» Taxas de câmbio interbancárias, sem comissões adicionais
» Carregamento fácil e imediato via cartão de crédito/débito por transferência IBAN (2-3 dias)
» Transferências de dinheiro entre utilizadores imediatas e gratuitas
» App intuitiva e robusta, com muitas funcionalidades de segurança e gestão (bloquear cartão, suspender temporariamente, definir limites, criar cartões virtuais, etc)

Outras características (versões Premium ou Metal):
» Levantamentos sem taxas ou comissões até 400€/mês ou 600€/mês
» Seguro de telemóvel e seguro de saúde internacional
» Seguro de atraso do voo e da bagagem
» Cartões virtuais descartáveis, ideais para utilização única na internet
» LoungeKey Pass para utilização de lounges de aeroporto em todo o mundo
» Acesso gratuito ao lounge VIP se voo atrasar mais que 1 hora
» Cashback de 1% em todos os pagamentos realizados com o cartão (0,1% na Europa)
» Serviço de concierge personalizado para ajudar na viagem e outros assuntos

A Revolut Limited é uma empresa financeira registada e sediada no Reino Unido e é regulada pelas autoridades inglesas e tem uma licença de “Instituição de moeda eletrónica” emitida pelo Banco de Portugal. Recentemente, obteve também uma licença bancária para operar na Europa, pelo que é expectável que, a prazo, comece a oferecer cada vez mais serviços de “banco completo”.

Pessoalmente, utilizo o cartão Revolut com muita frequência, seja em viagem ou no meu dia-a-dia em Portugal, e a experiência tem sido sempre muito positiva. Se ainda não tem um cartão que lhe permite poupar em viagem, este seria a minha primeira recomendação!

Aderir ao cartão Revolut

N26

Cartão N26, cartões bancários

O N26 é mais parecido com um banco tradicional do que o Revolut. Na realidade, o N26 Bank é um banco normal, sediado na Alemanha e detentor de uma “full banking license”, que lhe permite fornecer todo o tipo de serviços bancários. É regulado pelo Banco Central Europeu e cada conta está protegida até 100.000€, conforme as diretivas europeias.

O que distingue o N26 é que foi desenvolvido de raiz para operar como “mobile banking”, nomeadamente através de uma App ou do computador, e para satisfazer as novas necessidades de um mundo em fronteiras. Para além das questões associadas à mobilidade, o N26 oferece aos seus clientes um cartão Mastercard com características e funcionalidades muito interessantes para quem viaja frequentemente.

Características principais (versão N26 gratuita):
» Abertura de conta em poucos minutos, sem burocracias
» Cartão gratuito, sem anuidade ou custo de envio
» Pagamentos ilimitados em qualquer país e moeda, sem taxas ou comissões
» Até 5 levantamentos gratuitos por mês em Euros e, depois, taxa de 2€ por levantamento
» Taxa de 1,7% em todos os levantamentos noutras moedas, em qualquer país
» Não é necessário carregar o cartão, uma vez que o mesmo utiliza o saldo da conta à ordem
» Transferências bancárias em Euros gratuitas
» Transferências noutras moedas a custos reduzidos via parceria com TransferWise
» Gestão da conta e do cartão via App no telemóvel e browser no computador, com muitas funcionalidades (transferências, notificações e alertas, bloqueio imediato do cartão, bloqueio do cartão para compras online, definir limites, etc)

Outras características (versões You ou Metal):
» Levantamentos gratuitos ilimitados noutras moedas, em qualquer país
» Seguro de saúde internacional durante as viagens
» Seguro de atraso do voo e da bagagem
» Seguro de ski e desportos de inverno
» Ofertas especiais em marcas como GetYourGuide, Hotels.com e outras
» Seguro de rent-a-car durante as viagens
» Seguro de danos e roubo do telemóvel

Pessoalmente, já tenho uma conta N26 há algum tempo e já usei algumas vezes o cartão Mastercard na Europa. Na verdade, esta é cada vez mais a minha segunda conta bancária, onde, por exemplo, já recebo pagamentos de alguns clientes. E, para já, estou bastante satisfeito!

Abrir conta e pedir cartão N26

Curve

Cartão Curve, cartões bancários

O Curve é uma solução inovadora que apresenta uma proposta um pouco diferente das anteriores. Em termos práticos, permite utilizar todos os seus cartões com único cartão! Aqui não há conta bancária, não há IBANs, não há saldos, nem é preciso fazer carregamentos… pois o cartão Curve funciona “apenas” como um agregador de todos os seus cartões.

Tudo o que precisa fazer é, depois de receber o seu cartão Curve gratuitamente, adicionar todos os seus outros cartões bancários e de pagamento na aplicação (Revolut, BPI, CGD, Millennium, cartões de crédito ou de débito, etc). A partir daí, poderá passar a utilizar apenas o cartão Curve, escolhendo no momento da compra ou do levantamento em que cartão é que pretende que “caia” esse movimento. Parece confuso? Nada como experimentar!

Características principais (versão Blue gratuita):
» Cartão gratuito, sem anuidade ou custo de envio
» Não é preciso manter saldo ou fazer carregamentos
» Funciona com Google Pay e Apple Pay
» Suporta cartões de crédito e débito, das redes Visa ou Mastercard
» Levantamentos sem taxas ou comissões, em qualquer país, até 200€/mês
» Pagamentos em qualquer país e moeda, sem taxas ou comissões, até 500€/mês
» Funcionalidade “Go back in time”, que permite alterar o cartão a debitar depois de realizada a compra/levantamento
» Seguro de protecção do consumidor até 100.000€
» App robusta e intuitiva para fazer a gestão da conta e dos cartões, com várias funcionalidades de segurança

Outras características (versões Black e Metal):
» Levantamentos sem taxas ou comissões até 400€/mês ou 600€/mês
» Cashback de 1% em todos os pagamentos realizados em 3 ou 6 retalhistas à escolha
» Seguro de viagem válido em todo o mundo
» Seguro de telemóvel
» LoungeKey Access para utilização de lounges de aeroporto em todo o mundo
» Seguro de rent-a-car (CDW)

Pessoalmente, tenho vindo a utilizar o cartão Curve cada vez mais. De facto, é muito prático andar apenas com um cartão na carteira sabendo que posso escolher, a qualquer momento, pagar com qualquer um dos meus cartões nacionais ou internacionais. Em viagem, isso torna-se ainda mais importante para não ter que andar com vários cartões na rua, correndo o risco que os perder ou ser assaltado.

Pedir cartão Curve

TransferWise

TransferWise, cartões bancários

A TransferWise é uma empresa financeira tecnológica (fintech) que nasceu com o objectivo de oferecer um serviço de transferências internacionais com custos muito inferiores aos dos bancos tradicionais e que, rapidamente, se tornou na opção preferida por viajantes, expatriados e freelancers que precisam enviar ou receber dinheiro do estrangeiro.

Entre outras, as principais vantagens em ter uma conta multi-moeda da TransferWise são:
» Enviar dinheiro para todo o mundo com custos mais baixos do que num banco tradicional
» Manter e converter saldos em cerca de 50 moedas diferentes
» Receber dinheiro do estrangeiro, sem custos adicionais, como se tivesse uma conta bancária local (Zona Euro, Reino Unido, EUA, Austrália e Nova Zelândia)

A abertura da conta é gratuita e inclui um cartão de débito Mastercard, que permite utilizar o dinheiro do nosso saldo, nomeadamente pagando bens ou serviços ou levantando numa caixa ATM. As suas principais características são:
» Cartão gratuito e sem anuidade
» Pagamentos ilimitados, sem taxas ou comissões, se tiver saldo nessa moeda
» Levantamentos sem taxas ou comissões até 200€/mês, se tiver saldo nessa moeda
» Depois de atingido o limite de levantamento gratuito, taxa de 2% em cada levantamento
» Se não tiver saldo na moeda, existe uma taxa de conversão (0,25%-3,5%)
» Gestão do cartão e da conta através de App intuitiva, robusta e segura

Pessoalmente, utilizo a TransferWise para receber pagamentos de clientes e parceiros localizados fora da Zona Euro (Estados Unidos, Reino Unido, Austrália, Colômbia) e para fazer transferências, por exemplo, para agências de viagens, hotéis, transportes etc quando organizo viagens de grupo na América Latina ou na Ásia. E já poupei muito dinheiro!

Abrir conta TransferWise

Qual é, então, a melhor solução?

Como em quase tudo da vida, depende! Tendo em conta as características e vantagens de cada conta e cartão, cada um de nós terá que analisar e perceber o que sente que é melhor para si. Eu tenho e utilizo todos!

Diria que, para uma viagem anual de férias com a duração de 2 ou 3 semanas, será suficiente ter apenas um destes cartões, na sua versão gratuita. Mas, se falarmos de viagens frequentes e/ou mais prolongadas, os limites gratuitos podem não ser suficientes e valerá a pena fazer uma combinação entre dois (por exemplo, Revolut + N26) ou optar por uma das versões pagas que, para além de aumentar os limites, oferece outros benefícios muito úteis em viagem.

O Curve é um “no brainer”. A sua funcionalidade principal de agregar todos os nossos cartões é tão prática que não custa nada experimentar! Na pior das hipóteses, fica guardado na gaveta para uma emergência.

Para quem precisa de enviar ou receber dinheiro de ou para fora da Zona Euro com alguma regularidade, a TransferWise é, sem dúvida, uma excelente alternativa.

Sejam quais forem as suas opções, não perca tempo! Quanto mais cedo pedir um destes cartões, mais cedo se vai habituar à sua utilização para, depois, começar facilmente a poupar na sua próxima viagem.

 
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Cartões Bancários
Poupe nas taxas de levantamentos em viagem com os cartões Revolut ou N26.

40 comentários em “Os melhores cartões bancários para viajar”

  1. Olá, obrigada pelas informações.
    Tou a pensar adquirir um desses cartões, mas é possível mudar para uma versão premium durante um mês e depois voltar á gratuita?
    Cumprimentos

    Responder

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